今日は、木所悟志さん（パシフィック・ガーディアン・ライフ社のアシスタント・セールス・ディレクター）に、米国の生命保険に加入するメリットと注意点についてお聞きしました。

【ご回答いただいた専門家】

Q:日本人が米国の生命保険に加入するメリットと注意点は?
A:万一の際の保障と、キャッシュバリューが重要です。

日本でもアメリカでも、生命保険に加入する第一の目的は「万一の備え」でしょう。これに加え、アメリカでは資産運用を目的に、終身保険など、キャッシュバリューが増加するタイプの生命保険に加入する方が多くいます（表を参照）。税制面では、ご遺族が受け取る死亡保険金は原則として連邦税が非課税となり、キャッシュバリュー運用益は解約などで受け取るまで課税が繰り延べられます。ただし契約内容によっては連邦が定める「MEC＝ Modified Endowment Contract」に該当し、税制上のペナルティが発生する場合があり注意が必要です。また、アメリカの生命保険は米ドル建てのため、為替リスクが伴います。 アメリカの生命保険に加入できるビザステータスかどうかも含め、まずはお問合せください。
 

ご相談はパシフィックガーディアンライフまでどうぞ。

シリーズ「専門家に聞きました」